雖然近年樓價輾轉下跌，可是對很多人來說仍然高昂，令不少「上車客」遲遲未能入市。不過機會終於來了！

香港金融管理局（”金管局”）宣布暫停物業按揭「壓力測試」₁，代表了若樓價不變，收入不變，在申請按揭時要求的收入水平或相對變低，令準買家有機會可以購買更貴的單位。
在暫停壓力測試後，到底入市門檻低了多少？其中又有甚麼需要注意的地方？

暫停壓測 入市門檻下調

根據金管局最新指引，有見美國加息周期可能步入尾聲，未來一段時間本港按揭息率進一步上升的機會較低，因此暫停壓力測試。在新政策之前，在申請按揭時，按揭申請人須要通過壓力測試，即以目前利率加2厘計算，同時供款也不可以超過收入的六成。在暫停壓力測試後，若為自住物業申請按揭，只需按目前利率計算。另外，供款不可超過收入的五成。

假設銀行利率為4.125厘計，在新規定下，便由原本的6.125厘，變成以4.125厘計算。同時，由供款不可以超過收入六成變成供款不可以超過收入五成。

這相當於購買力提升多少呢？

• 例子：若以向銀行申請HK$100萬的按揭貸款，分期三十年還款計算：
• 在壓力測試實施時，利率6.125厘的月供金額為HK$6,076，而供款最多只可佔收入的六成，因此相當於每月收入為HK$10,126；
• 在暫停壓力測後，利率4.125厘的月供金額為HK$4,846，而供款最多只可佔收入的五成，因此相當於每月收入為HK$9,692。

因此，根據以上例子，在壓力測試放寬後，申請按揭時的月入要求較之前下調約4.3%。

加息迫在眉睫 還款料增加

即使金管局暫停壓力測試，同時亦明言本地經濟前景仍然面對頗多不明朗因素。若經濟變差，可能要面對裁員和減薪的機會；因此準買家也要考慮自己的工作及收入情況，是否容許自己「借到盡」來買樓。

另外，銀行在批核按揭時，除了考慮按揭申請者的收入與供款比例是否過關，也可能會參考信貸評級作爲批核關鍵。建議在置業前至少6個月查閱自己的信貸報告，若信貸評級未如理想，也有時間改善。進行長期的信貸監察，也有助了解自己的信貸狀況及信貸習慣，時刻保持良好的信貸評級。